(Teleborsa) - E’ ormai
credit crunch: nell’ultimo anno in cui i dati sono disponibili (agosto 2023 rispetto allo stesso mese del 2022), gli
impieghi bancari vivi alle imprese italiane sono diminuiti del 7,7 per cento. In termini assoluti la contrazione è stata pari a
55,8 miliardi di euro. La riduzione alle realtà imprenditoriali con meno di 20 addetti è stata dell’8,7 per cento; quelle di dimensione superiore, invece, hanno subito un “taglio” un po’ più contenuto e, precisamente, del 7,5 per cento. Si ricorda che le aziende con meno di 20 addetti costituiscono il 98 per cento circa delle aziende totali presenti in Italia. L’Sos è lanciato dall’
Ufficio studi della CGIA.
Secondo la CGIA le cause di questa stretta creditizia sono almeno tre e molto legate tra loro: l’aumento dei
tassi di interesse imposto dalla
BCE in questo ultimo anno ha reso molto costoso indebitarsi. Pertanto, molte imprese, soprattutto di media/grande dimensione, hanno preferito ricorrere a forme di autofinanziamento; il calo dei
volumi di credito è correlato anche alla frenata del Pil nazionale che ha provocato una flessione della domanda di prestiti; le banche hanno meno
liquidità a disposizione sia perché devono restituire alla BCE i fondi Tltro (altri 174 miliardi di euro entro settembre 2024), sia perché la raccolta è diminuita.
La combinazione di questi fenomeni ha spinto molti istituti a “sacrificare” il credito più complicato: ovvero quello da erogare alle piccolissime imprese che, tendenzialmente, presenta
costi di istruttoria relativamente più elevati e una gestione amministrativa molto laboriosa.
Senza liquidità una impresa, soprattutto piccola, non può fare investimenti, spesso è costretta a ritardare i pagamenti ai fornitori e nei casi più critici inizia a non versare con regolarità gli stipendi ai propri dipendenti. Per evitare che tutto questo provochi una chiusura definitiva dell’attività o, peggio ancora, che i titolari scivolino nella rete tesa dalle
organizzazioni criminali che, in questi momenti, sono sempre disponibili a prestare soldi ad aziende in difficoltà, è necessario che il Governo intervenga subito, rifinanziando il
Fondo di Garanzia per le Pmi che era stato potenziato nel periodo del Covid. Grazie a questo strumento rivisitato, molti istituti di credito si troverebbero nelle condizioni di prestare i soldi senza correre alcun rischio di veder aumentare a dismisura le
insolvenze. Ricordiamo che tra il marzo 2020 e il giugno 2022, per sostenere le Pmi colpite dall’emergenza pandemica il Fondo di Garanzia ha garantito oltre 256,8 miliardi di euro di prestiti.
Tra le aziende con meno di 20 addetti, nell’ultimo anno (agosto 2023 sullo stesso mese del 2022), la riduzione del credito è stata pari a 10,6 miliardi di euro (-8,7 per cento). Attualmente, l’ammontare complessivo dei prestiti bancari erogati alle piccolissime imprese è di 111 miliardi di euro. La contrazione regionale più importante ha riguardato le realtà delle
Marche (-11,1 per cento pari a un valore assoluto di -421 milioni di euro). Seguono quelle del
Veneto (-10,2 per cento pari a -1,3 miliardi di euro), del
Friuli Venezia Giulia (-10,1 per cento che corrisponde a -265 milioni di euro) e della
Lombardia (sempre -10,1 per cento pari a -2,3 miliardi di euro). Le situazioni meno “critiche” si sono verificate in
Sardegna (-6,7 per cento pari a -178 milioni di euro), in
Trentino Alto Adige (-6,4 per cento pari a -515 milioni di euro) e, in particolar modo, nel
Lazio (-6,3 per cento pari a -481 milioni di euro).